中国人民银行近日发布消息称，我国建立存款保险制度的各方面的条件已经具备了，内部共识已经达成，将择机出台政策并组织实施。通俗地讲，就是国家将不再为储户在商业银行的存款兜底，这也意味着银行不倒的神话将会破灭。一旦银行破产，储户的存款将由存款保险机构来赔偿，但是赔偿有一定的限额。原本安全的银行也会变得不安全，老百姓做好准备了吗？复旦大学金融研究中心博士后王云清2013年11月1日做客新华社《整点新闻》，对相关问题发表了看法。

      王云清认为，在存款保险制度推出下，最大的受益人毫无疑问是广大老百姓。但是，存款保险制度的的推出，也会让广大老百姓改变过去的一个错误的观念。把钱存在银行里是无风险的，是绝对有回报的。那么事实证明把钱放在银行里，一旦银行出现危机，很有可能得不到赔付，甚至血本无归都有可能。那么这就需要今后对老百姓进行储蓄投资，需要将储蓄收益和存款安全做一个权衡，进行分散化的投资，理性地选择存款银行，规避储蓄风险。

      首先，近年来我国宏观经济持续平稳发展，银行的经营质量逐年地提高，从而为存款保险制度，提供了一个有力的宏观环境。其次，近年来我国通过对国有商业银行进行注资、不良资产剥离、上市等改革措施，大大地提高了整个商业银行经营的品质。其三就是银行严格的监管制度，是存款保险制度的一个重要保障。

      在存款保险制度下，我们监管的思路应该主要是让商业银行承担部分道德风险的成本，抑制其转移风险的动机。具体可以根据各个银行的风险水平来制定差额、异化的保险费率。同时另外一方面，可以让中国人民银行、银监会与商业银行建立相应的信息交流渠道，明确信息交流的内容和程序，进一步让中国人民银行或者银监会直接向商业银行派出董事的方式，来防范道德风险的发生。

来源：新华社整点新闻