为社会老龄化挑战

提供前瞻性解决方案

“从商业角度讲，在中国做生意只要跟着六七十年代生人就可以了，因为他们是数量最大的那一拨，如今算来，这一群体正逐步进入老年，对养老、备老的认知也在不断完善。”从事老年辅具、适老化设施行业的杭州广宇安诺实业集团股份有限公司总经理肖艳彦认为，随着对“备老”积极性的不断提升，人们会像“在婴儿出生前知道要为他们准备什么”一样，为自己的老去整理好行装。

“从2008年进入这一养老服务领域至今，我们深切感受到越来越多年轻人愿意了解相关服务，其中有些是子女为父母筹谋，有些是为自身未来考量，但无论如何，了解过程也是对‘备老’理念的养成。”和佑杰成（上海）养老服务有限公司董事长余洪侠说。

目前，这一涉及健康管理、老年旅居等养老服务全业态的企业正有意识地拓展市场，如线下活动注重年龄全覆盖，让更多小辈深入感受老年生活的需求，并分别开发老人版、子女版养老服务App。

“企业的市场化行为之外，政府的政策担当至关重要，既要为个人备老规划提供科学引导，也要从社会发展的整体需求出发，以战略眼光进行系统性布局。”陈倩认为，政府需构建系统化的备老支撑体系，为应对社会老龄化挑战提供前瞻性解决方案。

健康是备老的核心基础。政府需推动健康管理服务的下沉，重点发展社区康复护理、慢病管理和心理健康服务，构建覆盖全生命周期的健康支持网络。同时，鼓励企业研发健康监测设备，并将健康筛查、疾病预防等融入备老服务体系中，实现从“被动治疗”向“主动预防”的转变。

此外，政府应通过政策引导，鼓励中年群体尽早启动养老金储备和财富规划。具体举措包括创新养老金融产品，提供税收优惠政策，推动商业养老保险和个人养老金账户等多元化工具的普及。

同时，加强金融素养教育，帮助个人理解并合理使用多样化的养老理财工具，提升全民参与长期养老规划的积极性。

陈倩认为，在养老金融领域，尽管政策支持和金融创新已取得一定进展，但中青年群体的养老金储备和财富规划仍未得到广泛落实，尤其在税收优惠的精准性和创新养老金融产品的普及性方面，仍存在短板。

当前，该领域面临着金融服务适老化不足、产品同质化严重等问题，亟须通过制度创新和技术赋能加以突破。

【专家对话】

保障代际公平 促进代际和谐

城市周刊：您领衔的研究报告中指出，“备老经济”是“银发经济”的重要组成部分。能否就此展开谈谈？

彭希哲（复旦大学老龄研究院院长、人口与发展政策研究中心主任）：“备老经济”是围绕尚未进入老龄阶段的人群，通过提供相关产品与服务，协助他们为未来的老年生活做好准备的经济活动。它涵盖了个人生命周期中的“未老阶段”，为未来老年阶段的福祉奠定基础。

1963年—1973年是中国近现代史中人口出生数量最多的10年，仅1963年一年就出生了2940万人。近两年起，这一人群逐步进入老年，每年跨入60岁的人口约为2200万，这是中国老年人口增速最快的一段时间。

这个人群还有个特点，就是消费能力很强，因为他们是跟着中国的改革开放同步成长起来的一群人，完整经历了社会经济起飞的过程，为社会发展作出贡献的同时，也分享了成果。另外，他们也没有老一辈人对贫困那么执着的记忆，所以有着更为开放的消费观念。

对银发经济而言，这一人群是一个最重要的利好。我们讲“备老经济”，就是需要个人、家庭、社会未雨绸缪，为老年阶段做好准备，因此也纳入了整个银发经济的范畴。

城市周刊：除了财富物质条件之外，您认为当下社会层面的备老，哪个领域亟待加强？

彭希哲：我们需要很多观念上的转变和一些根本性制度变革及其衍生的产品创新。

以教育为例，虽然现在也倡导终身学习，但教育体系的学科性培养依然集中于青少年时期，老年大学大多是开展琴棋书画等老有所乐之事。但若从生命周期全过程来看，一老一少之外的50岁人群中，知识更新、专业深造的需求正不断提高。通过终身教育体系的改革填上这个空白，无论是对中老年人的职业发展，还是此后的高质量老年生活，都将是一个加油站。

过去常说人生七十古来稀，如今上海女性期望寿命已超过86岁，这意味着退休后的人生依然很长。每个人对自己的人生规划特别是老年生活不能按照“活到70岁”那样安排了。拉长尺度来看，这是一次重构的机会——当你不再懵懂，当你已经有了几十年人生阅历和财富积累后，会如何规划未来的几十年人生？

从社会层面而言，我们在强调“备老经济”“银发经济”的同时，必须对生命周期各个年龄段的人群根据不同的需求给予支持和关照，保障代际公平，促进代际和谐。我理解的“共同富裕”，不仅仅包含城乡和地区之间的共同富裕，也包含各个年龄段的代际人群，能共同参与建设，并共同分享成果。